Pripravuje reportáže zo Slovenska a zo zahraničia, venuje sa aj sociálnym, medicínskym, kultúrnym a historickým témam. 
Ocenenia:
2002 - 2. miesto v novinárskej súťaži Bororo-Kamienok, organizovanej Úradom vlády Slovenskej republiky, Sekretariát splnomocnenkyne vlády SR pre rómske komunity 
2002 – 2. miesto v novinárskej súťaži Najlepšie je s mamou a otcom, organizovanej OZ Návrat, Orange Slovensko v spolupráci so Slovenským syndikátom novinárov.

Monika Mikulcová

Preto kúpa vlastného bytu či domu patrí medzi najdôležitejšie rozhodnutia v živote. Vďaka hypotekárnym úverom si väčšina z nás môže túto potrebu naplniť. Tento rok síce poznamenali zmeny v čerpaní úverov na bývanie, ale, ako upozorňuje hypotekárny poradca Erik Šajda, neboli až také dramatické. „Mediálny tlak a informácie o sprísnení požiadaviek na čerpanie hypotekárneho úveru sa postarali o to, že banky mali plné ruky práce,“ hovorí. Koho sa zmeny najviac dotkli a na čo by ste mali byť pri čerpaní hypotéky pripravení?

V prvom štvrťroku 2018 malo Slovensko druhý najvyšší rast úverov domácností z krajín EÚ. „Postupné sprísňovanie podmienok v hypotekárnom úverovaní už dlhšie vytváral tlak na kupujúcich,“ upozorňuje Martin Lazík, analytik portálu Nehnuteľnosti.sk.

Po 1. júli tohto roku musíte mať našetrených minimálne 10 či 20 percent z hodnoty nehnuteľnosti. Ďalšou výraznou zmenou pri schvaľovaní úveru je nastavenie stropu zadlženosti človeka vo výške osemnásobku jeho čistého ročného príjmu. Ak už čerpáte nejaký úver, dostanete ešte menej. Ak napríklad niekto zarába tisíc eur mesačne, maximálna výška úverového zaťaženia je 1 000 x 12 x 8 = 96 000 eur. Ak sú dvaja žiadatelia s takýmto príjmom, úverový strop bude dvojnásobný.

„Obmedzenia sa mali dotknúť hlavne ľudí, ktorí kupovali tretiu, štvrtú nehnuteľnosť alebo čerpali viac, než potrebovali na byt. Teraz je trend kupovať si byt ako investíciu, teda na prenájom,“ vysvetľuje Erik Šajda.

Klesol záujem o kúpu nehnuteľností po sprísnení podmienok hypoték? „To bude možné vyhodnotiť až túto jeseň. Letné mesiace zvyčajne prinesú útlm aktivít. Prvé správy z trhu by to však mohli naznačovať,“ priznáva Martin Lazík. „Úprava stále pripúšťa určité výnimky pri schvaľovaní úverov pre žiadateľa, ale už pri navrhovaní tejto zmeny sme avizovali, že sa sťaží prístup k financovaniu bývania, a to hlavne pre mladých a mladé rodiny. Táto skupina pocíti zmenu vo veľkých mestách, kde sú ceny nehnuteľností vysoké,“ upozorňuje. Jeho slová potvrdzuje hypotekárny poradca. „Hypotéky sú obmedzenejšie. Tým, ktorým predtým vyšlo na 3-izbový byt, teraz ledva kúpia 2-izbový. Viac to však pocítia záujemcovia v Bratislave, kde sú ceny bytov vyššie,“ pripomína Erik Šajda.

Na druhej strane sa odborníci domnievajú, že bankový sektor bude mať naďalej snahu lákať nových klientov na nízke úrokové sadzby. „Pozitívom finančného trhu je stále veľmi dobrá platobná disciplína a nízka miera zlyhaných úverov,“ hovorí Martin Lazík.

Aké vekové skupiny majú o hypotekárne úvery najväčší záujem? „Najčastejšie riešim prvé bývanie. Väčšinou sú to ľudia od 24 do 35. Samozrejme, o čerpanie hypotekárneho úveru prejavujú záujem aj štyridsiatnici či päťdesiatnici. Banky umožňujú splácanie hypotéky do veku 65 rokov, niektoré až do 70. roku života,“ objasňuje poradca.

Pri výbere banky treba brať do úvahy nielen výšku úrokov, ktoré sú približne rovnaké, ale napríklad aj spomínanú vekovú hranicu, dokedy môžete dlh splácať. „Menšie banky sa viac snažia získať klienta, väčšie banky sú drahšie,“ upozorňuje Erik Šajda. Odporúča odhodlať sa na kúpu bytu čo najskôr. „Mladý človek má nižšie splátky a je to dobrá investícia. Navyše, skôr sa naučí zodpovednosti, podľa mňa má splácanie hypotéky aj výchovný charakter. Mladí sa lepšie naučia zaobchádzať s peniazmi a nepremrhať ich,“ dodáva. Poukazuje na to, že aj cena podnájmov stúpla a ich platením nájomca nič neušetrí. Aj keby banky zvýšili úrok o percento, ľudia to extra nepocítia, možno zaplatia o pár desiatok eur viac. „Hlavne netreba čakať - čím neskôr sa pre hypotéku rozhodnú, tým ťažšie ju môžu získať, lebo bude viac obmedzení,“ pripomína.

„Pre tých, ktorí sú, povedzme, tesne po škole a môžu sa deliť o náklady na prenájom s niekým ďalším, je voľba nájmu výhodnejšia. Samozrejme, z dlhodobého plánu by mali postupovať tak, aby si niečo našetrili pre budúcu možnosť kúpy nehnuteľnosti,“ dopĺňa Martin Lazík.

Rozhodne však musíte mať pri kúpe bytu na hypotekárny úver všetko zrátané. Jedna vec je splácanie hypotéky, k výdavkom však treba pripočítať nájomné, energie a ďalšie poplatky. „Treba si dobre rozmyslieť, či to zvládnete. Dnes už chce mať každý štartovací byt 3-izbový, nároky sa zväčšili,“ dodáva hypotekárny poradca.

Áno, človek má na krku pomyselnú gilotínu, lebo banky sú nekompromisné. Jednoducho, musíte platiť a načas. Aj jeden deň meškania vám môže poškodiť. „Odklad splátok sa neoplatí, lebo vám ide do úverového registra záznam, o probléme riešenom interne bankou. Okamžite je to avízo pre všetky banky, že máte finančné problémy, a nikto vám už najbližšie roky nič nepožičia,“ varuje poradca. Navyše aj pri doklade musíte splácať úroky, takže vlastne ešte viac preplatíte. „Keď už sa človek na čas dostane do finančných problémov, každému hovorím - Meškajte radšej so splátkou za telefón či plyn, len nie banke,“ dodáva.

Aké riziká hypoték vidí analytik portálu s nehnuteľnosťami? „Banka alebo kvalitný finančný poradca určite pomôžu a poradia. Vzhľadom na zákonné úpravy tohto produktu tam je minimum rizík. Hlavným rizikom je samotný žiadateľ a jeho zadlženie nad mieru svojich možností,“ pripomína Martin Lazík.

Čím skôr, tým lepšie: Hypotéky sa stále oplatia, pravidelné splácanie môže mladých naučiť hospodáriť

Monika Mikulcová

Autor článku

Monika Mikulcová

Plus TV

Novinár nie je sudca. Nálepkovanie je forma extrémizmu

Peter je závislý na opiátoch a alkohole, bol vo väzbe. Čo odkázal ľuďom, ktorí chcú brať drogy?

Tomáš Demo z Highgate Group: Due diligence odhalí aj skryté riziká pri kúpe firmy

Výber pre vás

Čím skôr, tým lepšie: Hypotéky sa stále oplatia, pravidelné splácanie môže mladých naučiť hospodáriť

Monika Mikulcová

Súvisiace články

Ochladenie realitného trhu: Dolu by mali ísť ceny, ale aj záujem

Žena celý rok nenakupovala zbytočnosti. Neuveríte, koľko ušetrila!

Nezarábate dosť na hypotéku? Máte smolu, Slovensko zaostáva aj počtom nájomných bytov

Autor článku

Monika Mikulcová

Plus TV

Novinár nie je sudca. Nálepkovanie je forma extrémizmu

Peter je závislý na opiátoch a alkohole, bol vo väzbe. Čo odkázal ľuďom, ktorí chcú brať drogy?

Tomáš Demo z Highgate Group: Due diligence odhalí aj skryté riziká pri kúpe firmy

Výber pre vás