Kúpa vlastného bytu či domu patrí medzi najdôležitejšie rozhodnutia v živote. Vďaka hypotekárnym úverom si väčšina ľudí môže túto potrebu naplniť. „Najčastejšie riešim prvé bývanie. Väčšinou sú to ľudia od 24 do 35 rokov. Ale, samozrejme, o čerpanie hypotekárneho úveru prejavujú záujem aj štyridsiatnici či päťdesiatnici. Banky umožňujú splácanie hypotéky do veku 65 rokov, niektoré až do 70. roku života,“ objasňuje poradca.

Podmienky na hypotéky sa však v tomto roku pomerne výrazne sprísnili. Na čo si treba pri výbere hypotéky dať pozor?

Úroky a fixácia

Ak máte sprostredkovateľa hypotekárnych úverov, ušetrí vám veľa času aj peniaze, pretože vám ponúkne niekoľko variantov z niekoľkých bánk a nemusíte sami obiehať tieto inštitúcie. Úroková sadzba je stále základná informácia, podľa ktorej hypotéku posudzujeme. Samozrejme, lákavá je vidina najnižších úrokov, ale treba si vždy všímať aj to, ako dlho je nízky úrok fixovaný. Môže to byť 1, 2, 3, 5 či 10 rokov. Záleží na vás, aké obdobie si vyberiete. Na kratšie obdobie vždy získate o niečo nižší úrok.

„Dnes sú veľmi výhodné 5-ročné fixácie, všade sa pohybujú okolo 1,20 percenta. Je tu však jedna banka, ktorá má aj 10-ročnú fixáciu za 0,99 percenta, čo je momentálne asi najlepšie, čo tu kedy bolo. Nemusíte si ani kúpiť vedľajšie spoplatnené služby ako životné poistenie, hoci s ním by bol úrok ešte nižší,“ odporúča hypotekárny poradca Erik Šajda.

Treba aj hotovosť

Akú časť nehnuteľnosti pokryje hypotéka? Prefinancovať môžete 80 percent z hodnoty nehnuteľnosti. Čím menej však budete od banky žiadať, napríklad len polovicu ceny nehnuteľnosti, tým nižší úrok vám banka môže ponúknuť. Ten ovplyvňujú aj ďalšie okolnosti, napríklad finančný príjem či úverový register.

Nezabudnite sa v banke informovať na všetky poplatky spojené so zriadením a s vedením hypotekárneho úveru. Buďte pozorní a zistite si poplatky za kataster, znalecký posudok alebo spracovanie hypotéky.

Splácanie načas

Pri čerpaní hypotéky dobre zvážte svoje možnosti. „Banky už ponúkajú len anuitné splácanie hypotéky, teda každý mesiac odvediete rovnakú splátku počas celej lehoty splatnosti za predpokladu nezmeneného úroku,“ vysvetľuje Erik Šajda. Mali by ste mať vždy nejakú rezervu pre prípad núdze. Môžete prísť o prácu či, nebodaj, ochoriete a banky sú nekompromisné. Jednoducho, musíte platiť a načas. Aj jeden deň meškania vám môže poškodiť.

„Odklad splátok sa neoplatí, lebo vám ide do úverového registra záznam o probléme interne riešenom bankou. Okamžite je to avízo pre všetky banky, že máte finančné problémy a nikto vám už najbližšie roky nič nepožičia,“ varuje poradca. Navyše, aj pri odklade musíte splácať úroky, takže vlastne ešte viac preplatíte. „Keď už sa človek na čas dostane do finančných problémov, každému hovorím: Meškajte radšej so splátkou za telefón či plyn, len nie banke,“ dodáva Erik Šajda.