Lívia Černická

V podstate každý z&nbsp;nás si sporí na penziu v&nbsp;prvom pilieri. Prilepšenie na starobu znamená druhý pilier. V&nbsp;súčasnosti je v&nbsp;ňom pätnásť miliárd eur. Premiér Robert Fico položil verejne otázku, prečo by tieto peniaze mali končiť na amerických trhoch. On by ich chcel investovať napríklad do diaľnic. Viac sme sa o&nbsp;druhom pilieri zhovárali s&nbsp;analytikom RADOVANOM ĎURANOM (46) z&nbsp;Inštitútu ekonomických a&nbsp;sociálnych analýz.

Je prepočet, že sporiť na dôchodok v&nbsp;druhom pilieri sa oplatí len tomu, kto zarába trikrát viac, ako je priemerná mzda, správny? Otázka má minimálne dve časti. Väčšina úspor v&nbsp;negarantovaných fondoch za posledných desať rokov bola zhodnotená viac, ako bol rast priemernej mzdy. O&nbsp;rast priemernej mzdy sa zvyšujú novopriznávané dôchodky z&nbsp;prvého piliera. Pri priz­návaní dôchodku z&nbsp;prvého piliera sa posudzuje, či mal človek celoživotne vyššiu alebo nižšiu mzdu, ako bola priemerná mzda v&nbsp;každom jednom roku. Keď máte rovnakú mzdu, ako bola priemerná mzda, získate mzdový bod 1, keď máte 80&nbsp;percent, tak mzdový bod bude 0,8, ale keď máte 150 percent, tak bude 1,5. Prvý pilier robí to, že berie tým lepšie zarábajúcim alebo šikovnejším a&nbsp;dáva menej zarábajúcim. Volá sa to solidarizácia. Tomu, kto má mzdový bod 0,8, sa starobný dôchodok zvýši napríklad na 0,87, zatiaľ čo tomu, ktorý má 1,5, sa zníži na 1,3-násobok. Preto sa prvý pilier javí ako výhodnejší pre ľudí s&nbsp;nižším príjmom. Oni v&nbsp;prvom pilieri získavajú bonus. Celkovo sa porovnávací prepočet robí veľmi ťažko, lebo aj úspory tohto človeka môžu mať v&nbsp;druhom pilieri lepšie zhodnotenie ako to, čo by mu štát pridal v&nbsp;prvom. Takže aj pri nižšom príjme sa oplatí sporiť a&nbsp;nechať pracovať peniaze. A&nbsp;čo tá druhá časť? Peniaze z&nbsp;druhého piliera sa môžu dediť alebo si ich sporiteľ môže vybrať. To v&nbsp;prvom pilieri nie je. Ak človek zomrie v&nbsp;prvý deň po pri­­znaní starobného dôchodku, je tam vdovský alebo vdovecký dôchodok, ale v&nbsp;druhom pilieri možno všetky úspory zdediť.

Možnosť vybrať si úspory je tiež celkom lákavá. Aj praktická. Veľa ľudí spláca hypotéku ešte na dôchodku. Povedzme, že treba doplatiť 20-tisíc eur a&nbsp;z&nbsp;nich aj 3- až 4-percentný úrok. Úsporami z&nbsp;druhého piliera možno zaplatiť hypotéku hneď a&nbsp;ušetriť na splácaní úroku. Alebo si dôchodca môže kúpiť auto, ktoré chce mať do konca života, alebo si splniť sen a&nbsp;ísť na cestu okolo sveta. Inými slovami, peniaze si užiť. Prvý pilier umožní užiť si každý mesiac malú vec. Dôchodok z&nbsp;druhého piliera umožní splniť si životný sen. Posúdiť výhodnosť prvého a&nbsp;druhého piliera je pomerne zložité. Každý by mal sám nad tým rozmýšľať, či má alebo nemá rodinu, či chce, aby sa jeho úspory dedili, či sa chystá byť aktívny na dôchodku alebo či mu stačí záhradka a&nbsp;každý mesiac bude rovnaký ako ten predtým. Vráťme sa na začiatok – komu sa teda oplatí sporiť v&nbsp;druhom pilieri? Ak človek zarába minimálnu mzdu a&nbsp;počíta s&nbsp;tým, že bude na minimálnej mzde celý život, tak sa mu to asi neoplatí. Ale človeku, ktorý začína kariéru, má teraz 80 percent priemernej mzdy a&nbsp;môže skončiť na dvojnásobku, sa to oplatí. A&nbsp;nielen finančne, ale aj so všetkými výhodami, ktoré druhý pilier dáva.

Argument, že dôchodok z&nbsp;prvého piliera je výhodnejší, je teda pravdivý? Keď niekto takto argumentuje, tak veľmi šikovne ignoruje skutočnosť, že v&nbsp;prvom pilieri je obrovská diera. V&nbsp;roku 2050 tá diera bude mať päť percent HDP, čo je viac, ako je celý rozpočet ministerstva práce. Prvý pilier veľmi pravdepodobne bude znižovať hodnotu dôchodkov a&nbsp;predlžovať vek odchodu do dôchodku, lebo tam bude taká sekera, ktorú si pri našom zadlžení nemôžeme dovoliť. Ako vnímať vyhlásenia politikov, že si nesporia v&nbsp;druhom pilieri? Druhý pilier je samos­tatnosť a&nbsp;zodpovednosť za svoju starobu. Prvý pilier je odovzdanie sa závislosti od štátneho dôchodkového systému. Keď však hovoríte o&nbsp;čiernej diere, ktorú zažijú už dnešní päťdesiatnici, budú z&nbsp;nich chudobní dôchodcovia? V&nbsp;dôchodkovom systéme sme asi 60 rokov. Štyridsať rokov pracujeme a&nbsp;dvadsať poberáme penziu. Dnešných politikov nezaujíma, že dôchodkový systém má v&nbsp;sebe naplánovanú čiernu dieru. Predávajú totiž myšlienku, že silný zodpovedný štát sa zajtra postará o&nbsp;rodiny na dôchodkoch. Lenže táto myšlienka bola postavená v&nbsp;čase, keď traja ľudia robili na jedného dôchodcu. Dnes treba dvoch ľudí, ktorí platia odvody, na jedného dôchodcu a&nbsp;v&nbsp;roku 2050 to bude 1,3 pracujúceho na penzistu.

To je scenár možného vývoja? To nie je scenár, to je istota. Všetci dôchodcovia, ktorí budú v&nbsp;roku 2050 poberať dôchodok, dnes žijú. A&nbsp;väčšina pracujúcich, ktorí budú v&nbsp;roku 2050 robiť, sa už narodila. Takže to vieme veľmi presne vypočítať. Bežný človek takto zrejme neuvažuje. Lebo si štát neplní domácu úlohu. Každý rok by mu mal poslať výpis, aký dôchodok mu vychádza. Ak je to päťsto eur a&nbsp;on míňa mesačne tisícku, tak si to jednoducho musí dosporiť. Kým však ľudia nemajú prvé dieťa alebo si neuviažu na krk hypotéku, tak sa nestarajú o&nbsp;to, čo bude na dôchodku. Túto otázku si kladú po 35., 40. narodeninách, ale s&nbsp;dlhodobým sporením treba začať čo najskôr.

Penzie: Prvý pilier bude málo. Kto by si mal sporiť v druhom?

Výber pre vás

Penzie: Prvý pilier bude málo. Kto by si mal sporiť v druhom?

Súvisiace články

Vyťažená Pamela Záleská: Služobku za oceánom stihla, povinnosti nie

Politici sa nám tlačia do uší: Pellegrini má vlastnú hymnu, Poliačik odspieval program

Odvolaný Mazák si svoju dobrú povesť cení na 50-tisíc eur

Bolo to vtipné, opisuje Záleská, ako justičného strážcu označila za iniciatívneho blbca

Krajskí prokurátori stoja za Žilinkom. Robíte blbú náladu, odkazujú nespokojným kolegom

Nenaleťte na vysoké zisky. Ako sa nedať nachytať podvodníkom

Výber pre vás